Wenn Sie ein Bundes- oder Postangestellter mit einer schweren Erkrankung sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf FERS Disability Retirement (FDR), Social Security Disability Insurance (SSDI) oder beides. Wenn Sie sich für FDR bewerben, müssen Sie sich beim Office of Personnel Management (OPM) für SSDI bewerben.

Aber was passiert, wenn Sie sowohl für FDR als auch für SSDI zugelassen sind?

Die Antwort finden Sie auf der Website von OPM:

Sozialversicherungsleistungen

Wenn Sie unter 62 Jahre alt sind und Ihre Rentenleistungen entweder mit 60% oder 40% Ihres High-3-Durchschnittsgehalts berechnet wurden, reduziert das Office of Personnel Management Ihre monatliche Rente um alle oder einen Teil Ihrer Sozialversicherungsleistungen. Während Sie eine Rente erhalten, die mit der 60% -Berechnung berechnet wird, muss OPM Ihre monatliche Rente um 100% der Sozialversicherungsunfähigkeitsleistung reduzieren, auf die Sie Anspruch haben. Während Sie eine Rente erhalten, die mit der 40% -Berechnung berechnet wird, wird Ihre monatliche Rente um 60% der Ihnen zustehenden Invaliditätsleistung der sozialen Sicherheit reduziert. Diese Ermäßigung gilt nur für Monate, in denen Sie gleichzeitig Anspruch auf FERS- und Sozialversicherungsleistungen haben .

Zur Veranschaulichung schauen wir uns einige Beispiele an.

Beispielberechnungen

Für die folgenden Beispiele nehmen wir an, dass Jane Doe eine Bundesangestellte mit einem hohen Durchschnittsgehalt von 45.000 US-Dollar ist, als sie für die FDR zugelassen wurde. Nehmen wir auch an, dass Jane für SSDI für die Monate April bis September mit einer monatlichen Zahlung von $ 1.000 genehmigt wurde. Die folgende Tabelle zeigt eine Zusammenfassung der Vorteile von Jane über einen beliebigen Zeitraum von neun Monaten:

Beispiel 1: FDR 60%

Im Februar und März erhält Jane ihre FDR-Rente bei der 60% -Berechnung und sie erhält keine SSDI. Daher:

Janes monatliche Gesamtzahlung = FDR 60%

= ($ 45.000 X 60%) ÷ 12

= $ 27.000 ÷ 12

= $ 2.250.

Beispiel 2: FDR 60% + SSDI

Im April und Mai ist Jane sowohl für FDR (bei der 60% -Berechnung) als auch für SSDI berechtigt. OPM muss jedoch 100% von Janes SSDI-Einkommen von ihrer FDR-Rente abziehen. Daher:

Janes monatliche Gesamtzahlung = FDR 60% + SSDI

= $ 2.250 – ($ 1.000 X 100%) + $ 1.000

= $2,250 – $1,000 + $1,000

= $ 2,250

Beachten Sie, dass dieser Betrag Janes nicht reduzierter FDR-Annuität bei der 60% -Berechnung entspricht.

Beispiel 3: FDR 40% + SSDI

Im Juni, Juli, August und September ist Jane sowohl für FDR (bei der 40% -Berechnung) als auch für SSDI berechtigt. OPM muss jedoch 60% von Janes SSDI-Einkommen von ihrer FDR-Rente abziehen. Daher:

Janes monatliche Gesamtzahlung = FDR 40% + SSDI

= ((($ 45.000 X 40%) ÷ 12) – ($1,000 X 60%)) + $1.000

= (($18,000 ÷ 12) – $600) + $1,000

= $1,500 – $600 + $1,000

= $ 1,900

Beispiel 4: FDR 40%

Im Oktober erhält Jane ihre FDR-Rente bei der 40% -Berechnung, aber sie erhält keine SSDI mehr. Daher beträgt Janes monatliche Gesamtrente 1.500 USD (wie in Beispiel 3 berechnet).

Die Quintessenz

Das Wichtigste aus den obigen Beispielen ist Folgendes:

Wenn Sie sowohl FDR 60% als auch SSDI erhalten, ist es eine Wäsche. Mit anderen Worten, es entspricht nur dem Empfang von FDR 60%. Daher gibt es während Ihres ersten FDR-Jahres keinen zusätzlichen finanziellen Vorteil für den Erhalt von SSDI (es sei denn, Ihre monatliche SSDI-Zahlung übersteigt Ihre monatliche FDR-Zahlung).Wenn Sie jedoch FDR 40% und SSDI gleichzeitig erhalten, erhalten Sie am Ende mehr Geld, als wenn Sie nur FDR 40% allein hätten, da dies dem Erhalt von FDR 40% + 40% Ihrer SSDI-Vorteile entspricht.Um eine solide Vorstellung davon zu bekommen, wie hoch Ihr monatliches Einkommen wäre, wenn Sie sowohl für FDR als auch für SSDI zugelassen wären, fragen Sie Ihre Agentur nach einer „FERS Benefits Estimate“ und fordern Sie eine Kopie von „Your Social Security Statement“ von der Social Security Administration an.

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Ich hoffe, Sie finden diese Informationen hilfreich. Für ähnliche Themen besuchen Sie bitte meinen Blog und FAQ. Sollten Sie jemals Fragen zu Ihrer Berechtigung für FERS Disability Retirement haben, kontaktieren Sie mich bitte, um Ihre kostenlose 30-minütige Beratung zu vereinbaren!

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