Se sei un lavoratore federale o postale con una grave condizione medica, potresti avere diritto a FERS Invalidity Retirement (FDR), Social Security Inabilità Insurance (SSDI) o entrambi. Infatti, se si sta applicando per FDR, l’Ufficio di Gestione del personale (OPM) richiede di applicare per SSDI.

Ma cosa succede se sei approvato sia per FDR che per SSDI?

La risposta può essere trovata sul sito web di OPM:

Prestazioni di sicurezza sociale

Se hai meno di 62 anni e i tuoi benefici di rendita sono stati calcolati utilizzando il 60% o il 40% del tuo stipendio medio alto-3, l’Office of Personnel Management ridurrà la tua rendita mensile di tutti o di una parte dei tuoi benefici di sicurezza sociale. Mentre si riceve una rendita calcolata utilizzando il calcolo del 60%, OPM deve ridurre la rendita mensile del 100% di qualsiasi prestazione di invalidità di sicurezza sociale a cui si ha diritto. Mentre si riceve una rendita calcolata utilizzando il calcolo del 40%, la rendita mensile sarà ridotto del 60% di qualsiasi prestazione di invalidità di sicurezza sociale a cui si ha diritto. Questa riduzione si applica solo per i mesi in cui si ha contemporaneamente diritto a prestazioni FERS e di sicurezza sociale .

Per illustrare, diamo un’occhiata ad alcuni esempi.

Calcoli di esempio

Per i seguenti esempi, supponiamo che Jane Doe sia un dipendente federale con uno stipendio medio alto di high 45.000 al momento in cui viene approvata per FDR. Supponiamo anche che Jane sia stata approvata per SSDI per i mesi da aprile a settembre con un pagamento mensile di $1.000. Il seguente grafico mostra un riepilogo dei benefici di Jane su un periodo arbitrario di nove mesi:

Esempio 1: FDR 60%

A febbraio e marzo, Jane riceve la sua rendita FDR al calcolo del 60% e non riceve SSDI. Quindi:

Pagamento mensile totale di Jane = FDR 60%

= ($45.000 X 60%) ÷ 12

= $27.000 ÷ 12

= $2.250.

Esempio 2: FDR 60% + SSDI

In aprile e maggio, Jane è idoneo sia per FDR (al calcolo del 60%) che per SSDI. Tuttavia, OPM deve sottrarre il 100% dei guadagni SSDI di Jane dalla sua rendita FDR. Quindi:

Pagamento mensile totale di Jane = FDR 60% + SSDI

= $2,250 – ($1,000 X 100%) + $1,000

= $2,250 – $1,000 + $1,000

= $2,250

Si noti che questo importo è equivalente alla rendita FDR non ridotta di Jane al calcolo del 60%.

Esempio 3: FDR 40% + SSDI

A giugno, luglio, agosto e settembre, Jane è idoneo sia per FDR (al calcolo del 40%) che per SSDI. Tuttavia, OPM deve sottrarre il 60% dei guadagni SSDI di Jane dalla sua rendita FDR. Quindi:

Jane totale pagamento mensile = FDR 40% + SSDI

= ((($45,000 X 40%) ÷ 12) – ($1,000 X 60%)) + $1,000

= (($18,000 ÷ 12) – $600) + $1,000

= $1,500 – $600 + $1,000

= $1,900

Esempio 4: FDR 40%

Nel mese di ottobre, Jane riceve la sua FDR rendita al 40% calcolo, ma lei non c’è più la ricezione SSDI. Pertanto, la rendita mensile totale di Jane è di $1.500 (come calcolato nell’esempio 3).

La linea di fondo

L’asporto principale dagli esempi precedenti è questo:

Quando ricevi sia FDR 60% che SSDI, è un lavaggio. In altre parole, è l’equivalente di ricevere solo FDR 60%. Pertanto, durante il primo anno di FDR, non vi è alcun vantaggio finanziario aggiunto alla ricezione di SSDI (a meno che il pagamento SSDI mensile superi il pagamento FDR mensile).

Tuttavia, quando inizi a ricevere contemporaneamente FDR 40% e SSDI, finisci per ottenere più soldi che se avessi solo FDR 40%, perché è l’equivalente di ricevere FDR 40% + 40% dei tuoi benefici SSDI.

Per avere una solida idea di quale sarebbe il tuo reddito mensile se fossi approvato sia per FDR che per SSDI, chiedi alla tua agenzia una “Stima dei benefici FERS” e richiedi una copia della “tua dichiarazione di sicurezza sociale” dalla Social Security Administration.

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Spero che queste informazioni siano utili. Per argomenti simili, si prega di visitare il mio Blog e FAQ. Se mai avete domande circa la vostra idoneità per la pensione di invalidità FERS, vi prego di contattarmi per pianificare la vostra consulenza gratuita di 30 minuti!

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