Om du är en federal eller postanställd med ett allvarligt medicinskt tillstånd kan du ha rätt till fers Disability Retirement (FDR), Social Security Disability Insurance (SSDI) eller båda. Faktum är att om du ansöker om FDR kräver Office of personalledning (OPM) att du ansöker om SSDI.

men vad händer om du är godkänd för både FDR och SSDI?

svaret finns på OPMs hemsida:

socialförsäkringsförmåner

om du är under 62 år och dina livränteförmåner beräknades med antingen 60% eller 40% av din höga 3 genomsnittliga lön, kommer Office of Personnel Management att minska din månatliga livränta med hela eller en del av dina sociala förmåner. Medan du får en livränta beräknad med 60% beräkning, måste OPM minska din månatliga livränta med 100% av alla socialförsäkringsförmåner som du har rätt till. Medan du får en livränta beräknas med hjälp av 40% beräkning, din månatliga livränta kommer att minskas med 60% av alla socialförsäkringsförmåner som du har rätt till. Denna minskning gäller endast i månader där du samtidigt har rätt till både FERS och socialförsäkringsförmåner .

för att illustrera, låt oss ta en titt på några exempel.

Provberäkningar

För följande exempel, låt oss anta att Jane Doe är en federal anställd med en hög tre genomsnittslön på $45,000 vid den tidpunkt då hon är godkänd för FDR. Låt oss också anta att Jane har godkänts för SSDI för månaderna April till September med en månatlig betalning på $1,000. Följande diagram visar en sammanfattning av Janes fördelar under en godtycklig niomånadersperiod:

exempel 1: FDR 60%

i februari och mars får Jane sin FDR-livränta vid 60% – beräkningen, och hon får inte SSDI. Därför:

Jane totala månatliga betalning = FDR 60%

= ($45,000 X 60%) 12 x

= $27,000 12 x

= $2,250.

exempel 2: FDR 60% + SSDI

i April och maj är Jane berättigad till både FDR (vid 60% beräkning) och SSDI. OPM måste dock subtrahera 100% av Janes SSDI-intäkter från hennes FDR-livränta. Därför:

Janes totala månatliga betalning = FDR 60% + SSDI

= $2,250 – ($1,000 X 100%) + $1,000

= $2,250 – $1,000 + $1,000

= $2,250

Observera att detta belopp motsvarar Janes icke-reducerade FDR-livränta vid 60% – beräkningen.

exempel 3: FDR 40% + SSDI

i juni, juli, augusti och September är Jane berättigad till både FDR (vid 40% beräkning) och SSDI. OPM måste dock subtrahera 60% av Janes SSDI-intäkter från hennes FDR-livränta. Därför:

Janes totala månatliga betalning = FDR 40% + SSDI

= ((($45,000 X 40%) ÷ 12) – ($1,000 X 60%)) + $1000

= (($18,000 ÷ 12) – $600) + $1,000

= $1,500 – $600 + $1,000

= $1,900

exempel 4: FDR 40%

i oktober får Jane sin FDR-livränta vid 40% – beräkningen, men hon får inte längre SSDI. Därför är Janes totala månatliga livränta $1,500 (som beräknat i Exempel 3).

den nedersta raden

den huvudsakliga takeaway från ovanstående exempel är detta:

När du får både FDR 60% och SSDI, det är en tvätt. Med andra ord motsvarar det bara att ta emot FDR 60%. Därför, under ditt första år av FDR, finns det ingen extra ekonomisk fördel att ta emot SSDI (såvida inte din månatliga SSDI-betalning överstiger din månatliga FDR-betalning).

men när du börjar ta emot FDR 40% och SSDI samtidigt får du mer pengar än om du bara hade FDR 40% ensam, eftersom det motsvarar att du får FDR 40% + 40% av dina SSDI-fördelar.

för att få en solid uppfattning om vad din månadsinkomst skulle vara om du godkändes för både FDR och SSDI, fråga din byrå för en ”fers Benefits Estimate” och begära en kopia av ”Your Social Security Statement” från Social Security Administration.

_________

Jag hoppas att du hittar den här informationen till hjälp. För liknande ämnen, besök min blogg och FAQ. Om du någonsin har frågor om din behörighet för fers Invaliditetspensionering, kontakta mig för att schemalägga ditt gratis 30-minuters samråd!

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.